Потребительский кредит
- чего ожидать?
Принятие соответствующего закона предопределено во многом и развитием рынка потребительского кредитования, и доминированием заемных средств при их расходовании над собственными¸ и удельным весом просроченных договоров и не погашенных кредитов и т.п.
Вам необходимо отстоять Ваши права? Адвокаты «Правовой защиты» помогут в их защите Если Вам квалифицированная юридическая помощь, звоните нам по телефонам: (495) 790-54-47.
Основная цель его принятия, как уже было отмечено, упорядочить складывающиеся отношения вокруг потребительского кредита. Наряду с этим принятым федеральным законом легитимированы сформировавшиеся на практике, но не имевшие до настоящего момента правового регулирования, вопросы. Речь, в частности, ведется о возможности продажи или иной передачи долга по договору потребительского кредита, деятельности коллекторских агентств, совершении действий, направленных на возврат во внесудебном порядке задолженности, возникшей по договору потребительского кредита и т.п.
В этой связи, сделанная выше оговорка – о субъектном составе лиц, чьи интересы защищает принятый закон, была не случайна. Как отмечалось в процессе, его разработки, закон о потребительском кредите расширяет права заемщика на получение информации о стоимости кредитной услуги, а также определяет условия возможного отказа от кредита. В то же время в нем содержатся положения, защищающие и гарантирующие права кредитора. Допустимо формирование некоего баланса интересов. В то же время, вопросы защиты прав заемщика увязаны с повышением защищенности кредитора, которую предполагается, в частности, достигнуть путем модернизации законодательства о залоге и обеспечении исполнении обязательств, уголовного и гражданско-процессуального законодательства.
Также обращает на себя внимание подробная регламентация преддоговорных отношений субъектов потребительского финансирования. Зачастую большая часть споров, находящихся на рассмотрении судов, основано на толковании законности условий о взимании дополнительных комиссий. В защиту своих интересов заемщики отмечают, что поскольку рассмотрение заявки на выдачу кредита и выдача кредита отвечают интересам банка, данные действия не могут считаться в полном смысле слова услугой, оказываемой заемщику; предоставление денежных средств по заключении кредитного договора является обязанностью банка, исполнение которой не может обуславливаться какой-либо встречной оплатой со стороны заемщика; в этой связи гражданское законодательство не предусматривает такого основания для отказа в выдаче кредита, как неоплата комиссии за выдачу кредита и поскольку предоставление кредита является исполнением обязательства банка по кредитной сделке, это действие невозможно выделить в качестве самостоятельной услуги, подлежащей оплате заемщиком. Позиция кредиторов по этому вопросу основана на том выводе, что сам заемщик делает оферту банку, предлагая заключить кредитный договор на тех условиях, которые в последующем оспариваются, а сам кредитный договор не может рассматриваться как публичный договор, поскольку банк вправе отказать любому лицу в получении кредита без объяснения причин. И более того, при заключении кредитного договора заемщик был ознакомлен с теми условиями кредитования, установленными банком, отсылка к которым в качестве существенных условий договора сделана в заявлении о выдаче кредита; ссылка на полноценное ознакомление с условиями кредитования имеет место и в том случае, если предоставление кредита производится непосредственно в помещении торгового зала магазина, в котором приобретается кредитуемый товар. Данные вопросы отчасти были отражены в принятом федеральном законе, что дает основания полагать, что часть споров в скором времени сойдет на нет, а права заемщика в этой связи будут защищены в большей степени нежели это было ранее.
Еще одним существенным моментом вступающего в силу федерального закон о потребительском кредите – введение в правовое поле коллекторских агентств. С указанной даты кредиторы не ограничены в возможности осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора.
Вам нужен хороший адвокат? Наши адвокаты помогут Вам отстоять Ваши интересы в суде. Звоните по телефонам: (495) 790-54-47.
Петров Михаил Игоревич © МОКА «Правовая защита»