Кредитный договор
- защита прав потребителя
Давно прошли те времена, когда подлежащие к уплате по кредитному договору проценты, в силу применяемых коэффициентов (например, за банковское обслуживание) были существенно выше декларированных.
Вам необходимо отстоять Ваши права? Адвокаты «Правовой защиты» отстоять Ваши интересы в суде. Если Вам квалифицированная юридическая помощь, звоните нам по телефонам: (495) 790-54-47.
Выплаты по кредиту соответствуют установленным этим целям «графикам платежей». Отступление от существующего порядка единичны. В равной степени некий баланс интересов сложился и в части комиссионного вознаграждения банка, принимаемого им за совершение банковских операций. Теперь его размер варьируется в разумных пределах, а сама выплата носит единовременный характер, что делает ее не столь обременительной для заемщика.
Вместе с тем, положительная, с позиций защиты прав потребителя, динамика наблюдается далеко еще не во всех случаях их взаимоотношений с банками, чему подтверждение объем рассматриваемых судами дел данной категории. Чаще всего, споры в рамках кредитного договора возникают из-за включенных в их содержание дополнительно оплачиваемых услуг, изменения его в одностороннем порядке (особенно остро стоит вопрос об изменении порядка погашения кредита) и т.п. Частной разновидностью споров, лишь косвенно затрагивающих кредитный договор - возможность обмена или возврата товара приобретенного в кредит.
Основными нарушениями прав потребителя, оспариваемые в судебном порядке, сегодня являются: взыскание комиссии за обслуживание или выдачу кредита, за рассмотрение заявки на выдачу кредита; взыскание комиссии за предоставление и обслуживание кредитной банковской карты; включение в число условий заключения кредитного договора, требований об обязательном страховании заемщиком жизни и (или) здоровья; в равной степени это касается страхование предмета залога, если таковой имеется; изменение сроков и порядка погашения кредита; взыскание пени и неустойки за просрочку исполнения обязательств и т.п.
В ряде случаев, суды однозначно усматривают ущемление прав потребителя и выносят решение в пользу последних, в иных – судебная практика имеет несколько иной характер, позволяющий банкам или кредитным организациям, отстоять правомерность включения в кредитный договор обжалуемых условий. В частности, неоднозначно складывается судебная практика по вопросу заключения, в рамках кредитного договора, договора страхования жизни или здоровья или предмета залога. С одной стороны, условие кредитного договора об обязательном заключении договора страхования жизни и трудоспособности заемщика не нарушает права потребителей, если заемщик имел возможность заключить с банком кредитный договор и без названного условия. В равной степени, что чаще всего распространено на практике, это касается и случаев заключения договора страхования самостоятельно, отдельно от кредитного. Речь, в частности, идет о тех случаях, когда сотрудник банка, выступая в роли агента страховой компании, одновременно оформляет два договора, тем самым имеет место разнохарактерность взаимоотношений, где потребитель просто не в состоянии физически доказать навязывание ему страховой услуги. Исключением из данной ситуации являются случаи, когда потребитель докажет, что, соглашаясь с условием об обязательном страховании жизни и здоровья, у него не было возможности выбора страховщика. Подобные действия явно ущемляют права потребителей, что дает ему возможность на защиту их в судебном порядке. С другой стороны – условие кредитного договора об обязательном заключении договора страхования жизни и трудоспособности заемщика нарушает права потребителей. Подобным, неоднозначным образом, суды относятся и к заключаемому договору страхования предмета залога.
По вопросу о том, ущемляет ли условие кредитного договора об обязательном открытии банковского счета в целях погашения долга перед банком права потребителей, существует две позиции судов. С одной стороны, условие кредитного договора с физическими лицами об обязательном открытии банковского счета не ущемляет прав потребителей, если оно не влечет дополнительных расходов для заемщика. С другой – имеется совершенно противоположный взгляд на складывающуюся ситуацию. Так что применительно к доказыванию своих интересов в суде, как в названном случае, так и в случаях заключения договора страхования, целесообразнее было бы обратиться за помощью к специалисту.
Вам нужен хороший адвокат? Наши адвокаты помогут Вам отстоять Ваши интересы в суде. Звоните по телефонам: (495) 790-54-47.
Петров Михаил Игоревич © МОКА «Правовая защита»