Кредит
- споры связанные с исполнением обязательств
Несмотря на то обстоятельство, что практика судебных разбирательств между банком и заемщиком уже сформировалась и является устойчивой, иногда у последних возникают проблемные вопросы, преодоление которых требуется в целях защиты собственных интересов.
Юридические консультации и помощь в ведении разного рода дел правового характера Вы можете получить в Коллегии адвокатов «Правовая защита». Телефоны: (495) 790-54-47.
Принимая во внимание, что речь идет о типе взаимоотношений «банк – физическое лицо», разрешение всех, связанных с кредитом споров, относится к компетенции судов общей юрисдикции: мировые, районные суды. Тем не менее имеют место и исключения. В частности, бытует позиция, согласно которой спор, связанный с обеспечением, предоставленным физическим лицом во исполнение обязательств между юридическими лицами, может относиться к подведомственности арбитражных судов, если исполнение этих обязательств связано с изменением состава акционеров акционерного общества, то есть имеет экономический характер. Однако в большинстве своем случаев имеет место скорее исключение, чем правило.
Правда, в таких ситуациях стоит обращать внимание и на статус заемщика. Нередко кредит оформляется лицами, указывающими в анкете, заполняемой при его получении, что они являются индивидуальными предпринимателями. В подобных ситуациях бытует подход, что спор на случай его возникновения будет носить экономический характер и, следователь, подлежит разрешению арбитражным судом. Данная позиция в корне не верна. При оценке спора и его подсудности, следует исходить не из статуса участвующих в кредитном обязательстве лиц, а из его содержания: получался лиц кредит для личных нужд или был связан с осуществлением предпринимательской деятельности. Указание в анкете при оформлении договора заемщиком - физическим лицом сведений о роде своей деятельности как предпринимательской не означает, что кредитный договор заключен между банком и индивидуальным предпринимателем.
Наиболее часто в судах предметом рассмотрения становятся споры, связанные с досрочным расторжением кредитного договора, исключением из числа обязательных платежей по кредиту комиссии за обслуживание счета и ведение кредитного договора в целом и т.п. К этой же категории относятся и споры, связанные с признанием отдельных положений кредитного договора недействительными. Принимая во внимание, что физическое лицо, как участник спора является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, то к данной категории споров с успехом применяется законодательство о защите прав потребителей.
Таким образом, кредитный договор, условия которого определены банком в стандартных формах, является типовым и заемщик лишен возможности повлиять на его содержание, включение в такой договор оснований, не предусмотренных законодательством, влекущих возникновение права кредитора требовать досрочного исполнения обязательств заемщиком, нарушает права потребителя. К основаниям, влекущим возникновение права кредитора требовать досрочного исполнения обязательств заемщиком относятся в частности нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, невыполнение предусмотренной договором обязанности по обеспечению возврата кредита, утрату (или же ухудшение условий) обеспечения обязательства, за которые кредитор не отвечает, нарушение заемщиком обязанности по обеспечению возможности для кредитора осуществлять контроль за целевым использованием суммы кредита, а также невыполнение условия о целевом использовании кредита.
Отдельным спорным моментом при получении кредита является заключение договора страхования. На этот счет в судебной практике сложилось следующее мнение. Для того чтобы страхование жизни и здоровья заемщика не считалось навязанной услугой необходимо соблюдение следующих условий: кредит может быть выдан заемщику и в отсутствие договора страхования; в заявке на выдачу кредита заемщику должны быть предложены на выбор оба варианта кредитного продукта (со страхованием и без); разница между процентными ставками при кредитовании со страхованием и без страхования должна быть разумной, недискриминационной; решение банка о предоставлении кредита не должно зависеть от согласия заемщика застраховать свою жизнь и здоровье с указанием банка в качестве выгодоприобретателя.
Адвокаты "Правовой защиты" имеют большой опыт ведения в суде дел. Вы можете записаться на консультацию по телефонам: (495) 790-54-47.
Петров Михаил Игоревич © МОКА «Правовая защита»