Финансирование под уступку денежного требования
- возможные риски договора
Отношения, связанные с финансированием под уступку денежного требования, не являются чем-то новым для российской правоприменительной практики. Будучи достаточно распространенным явлением, финансирование под уступку денежного требования имеет и соответствующую правовую регламентацию.
Адвокаты «Правовой защиты» помогут отстоять Ваши права в суде. Ждем Ваших звонков по тел. (495) 790-54-47.
Среди специалистов финансирование под уступку денежного требования имеет несколько узкое толкование, будучи поименованное на западный манер факторингом. В действительности, совершаемые операции представляют собой ничто иное как соглашение сторон, по которому одна из них, выступающая в роли финансового агента передает или обязуется передать в будущем клиенту денежные средства в счет имеющихся у него требований финансового характера к должнику, за что клиент уступает финансовому агенту последние.
Справедливости ради стоит отметить, что при таком общем понимании факторинговых операции на практике чаще всего приводит к заблуждению относительно природы договорных отношений финансирования под уступку денежного требования. Следствием подобного искаженного представления о природе договора является подмена понятий, выдавая за финансирование под уступку денежного требования, например, перевод долга или выдвижение против должника требований в порядке регресса. Ключевыми моментами индивидуализирующих рассматриваемый договор. Позволяющих избежать названных ошибок является в первую очередь основание возникновение долга, уступка которого подлежит финансированию со стороны финансового агента. Денежное обязательство должника перед клиентом является следствием получения им товаров, результатов выполненных работ или оказанных ему услуг. В рамках цессии (уступки права требования) к новому кредитору могут переходить требования по любому денежному обязательству, за исключением лишь тех, которые связаны с личностью кредитора, в том числе требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью. Других ограничений уступки прав требования на этот счет действующее законодательство не содержит.
Частным примером заключения договоров финансирования под уступку денежного требования является возможность обеспечения им исполнения обязательства клиента перед финансовым агентом. В этой связи договор финансирования под уступку денежного средства становится в один ряд с такими обеспечительными мерами как неустойка, залог, удержание имущества должника, поручительство, банковская гарантия и пр. Однако, несмотря на данное обстоятельство, это не умаляет самостоятельного характера договорных отношений. Напротив, основываясь на соответствующей правовой норме, суды единогласно признают действительность договора факторинга, заключаемого в целях обеспечения исполнения обязательства клиента перед финансовым агентом.
В свою очередь легитимность, заключенного договора финансирования под уступку денежного требования подчеркивает и закрепляемая им процедура перехода прав требований по имущественным обязательствам должника. Указанная оговорка не случайна. Обращает на себя внимание то обстоятельство, что действующим законодательством последствия на случай нарушения клиентом договора и отказ им от передачи, имеющихся в его распоряжении прав требования к должнику не предусматриваются. На этот счет, судебно-арбитражная практика, обоснованно полагает, что если по условиям договора клиент обязан возвратить агенту полученное финансирование и в обеспечение своих обязательств должен передать денежные требования к своим дебиторам, но фактически денежные требования не были переданы, то полученная клиентом сумма финансирования считается перечисленной без правовых оснований. Следовательно, в нарушение, принятых на себя обязательств, клиент несет бремя ответственности в пределах и на условиях, установленных действующим законодательством.
Зачастую имеют место случаи, когда в рамках заключенного договора финансирования под уступку денежного требования, его сторонами предусмотрены лимиты финансирования клиента. Нередки случаи, когда клиент в счет исполнения договора передает требования на большую сумму, чем предусмотрено лимитом финансирования. Здесь стоит оговориться, что передача клиентом в счет исполнения договора факторинга требований, превышающих лимит финансирования, не влечет изменения условий договора и возникновения у финансового агента обязанности по дополнительному финансированию, если договором предусмотрено, что требования считаются перешедшими к фактору с момента финансирования, однако оно не было осуществлено.
Адвокаты «Правовой защиты» помогут отстоять Ваши права в суде. Наши телефоны: (495) 790-54-47.
Петров Михаил Игоревич © МОКА «Правовая защита»