Факторинг
- финансирование под уступку денежного требования
Несмотря на то, что для хозяйствующих субъектов факторинг сохраняет свой экзотический характер, его распространение в экономической деятельности постепенно набирает свои обороты. Тому свидетельством выступает тот факт, что только по итогам прошлого года факторингом воспользовались порядка 4 500 компаний при расчетах с порядком чем 14 600 дебиторами, составившими более 575 миллиардов рублей.
Адвокаты «Правовой защиты» помогут отстоять Ваши права в суде. Если Вам квалифицированная юридическая помощь, звоните нам по телефонам: (495) 790-54-47.
Сложность в понимание сути факторинга вносит расхождение его законодательного и практического толкования. Действующий Гражданский кодекс РФ определяет факторинг, как договор финансирования под уступку денежного требования, в котором один из его участников передает или обязуется передать своему контрагенту денежные средства в счет имеющихся у него требований перед третьими лицами. Фактически при таком подходе на бытовом уровне имеет место отождествления факторинга с уступкой права требования. Существенным их отличием является лишь то обстоятельство, что денежные требования клиента вытекают из заключенного им с должником договоров купли-продажи, выполнения им работ или оказания услуг. При заключении договора цессии (уступки права требования) его участники не ограничены в основаниях возникновения передаваемого долга. Зачастую, в бытовом понимании, факторинг ассоциируется как источник финансирования продавцов, а не как услуги по сбыту, ведению счетов, гарантированию платежей или взысканию дебиторской задолженности.
В качестве финансового агента, приобретающего по договору факторинга денежные требования своих клиентов могут выступать исключительно кредитные организации. Таким образом, факторинг представляется в качестве одной из разновидностей банковских операций. В этом ключе лицо, заинтересованное в реализации существующей у него дебиторской задолженности, находится в принципиально выгодном положении в сравнении с кредитором уступающим свой долг по договору цессии. Учитывая, что кредитная организация, принявшая на себя обязательство осуществления факторинговой деятельности, не может отказать обратившимся к ней клиентам в заключении договора факторинга или отдать кому-либо из них предпочтения в сравнении с другими, договор факторинга можно отнести к разряду публичных.
Договор факторинга, если иное не оговорено его участниками, предполагается безвозмездным. Требовать получения вознаграждения или иного рода комиссионных со своего клиента, при отсутствии соответствующего соглашения, кредитная организация не вправе. В свою очередь условие договора факторинга о комиссионном вознаграждении финансового агента не является обязательным.
По договору факторингу в пользу кредитной организации могут быть переданы, как уже возникшие денежные требования, так и возникновение которых может иметь место в будущем. На практике возникает вопрос о том, что понимается под будущим требованием: требование, которое к моменту заключения договора факторинга возникло, но срок платежа по нему еще не наступил, или требование, которое еще не возникло и не может быть индивидуализировано на момент заключения договора. На сегодняшний день на этот счет не сложилось единого мнения. Предполагается, что по договору факторинга могут быть уступлены требования, которые к моменту заключения договора еще не возникли, и при этом в уведомлении об уступке денежного требования не указано, на основании какого договора они возникнут. Однако с другой стороны, если по договору факторинга, предусматривающему уступку "любых будущих денежных требований" клиента, невозможно определить предмет, стороны и содержание этих требований, такой договор является незаключенным. Также следует иметь в виду, что при уступке будущего денежного требования оно считается перешедшим к финансовому агенту после того, как возникло само право на получение с должника денежных средств, которые являются предметом уступки требования, предусмотренной договором. Если уступка денежного требования обусловлена определенным событием, она вступает в силу после наступления этого события. Дополнительного оформления уступки денежного требования в этих случаях не требуется.
Вам нужен хороший адвокат? Наши адвокаты помогут отстоять Ваши интересы в суде. Звоните по телефонам: (495) 790-54-47.
Петров Михаил Игоревич © МОО «Правовая защита»