Коллектор
- допустимость участия в договорных отношений
Разобраться насколько допустимо привлечение подобным образом третьего участника – коллектора, к урегулированию договорных отношений кредитной организации с клиентом, возможно лишь после уяснения сути коллекторской деятельности и ее правовой оценки.
Адвокаты «Правовой защиты» помогут обратиться защитить Ваши права и обратиться в суд. Ждём Ваших звонков по тел. (495) 790-54-47.
По своему содержанию последняя будучи связанная с долговыми обязательствами, сводится не к приобретению коллектором долгов заемщика, с последующим их самостоятельным взысканием, а в оказании некоторой помощи, зачастую обставляемой в качестве правовой, сопровождающей деятельность по взысканию суммы долга от недобросовестного заемщика. В сумму, взыскиваемого долга включаются, наряду с суммой основного займа, процента за пользование заемными денежными средствами, неустойка и иные штрафные санкции и дополнительные платежи (например, комиссионное вознаграждение). Однако все это отчасти декларируется лишь на бумаге, де-факто коллектор зачастую не гнушается никакими методами получения денег. Ведь, взыскиваемые им средства идут исключительно в его собственный карман.
Остроту озвученной проблеме добавляет и то обстоятельство, что до настоящего мнения, указанный вид деятельности находится за рамками действия правовых норм. Регулирование отношений кредитной организации и коллектора осуществляется неким органическим сплавом отдельных законодательных положений, которые при вольной их трактовки ставят кредитора в более выгодное положение, чем гражданина – заемщика. Привлечение коллектора к урегулированию возникшего спора формально осуществляется уже на стадии заключения кредитного договора, посредством включения в его содержание так называемой коллекторской оговорки. Суть последней заключается в допускаемой возможности кредитной организации привлечь по своему усмотрению к взысканию долга коллектора. Одной из причин появления такого рода оговорки в заключаемом договоре кроится в формальном узаконении коллекторской деятельности при условии согласия на то самого потребителя.
На практике относительно допустимости привлечения коллектора в число участников договорных отношений между заемщиком и кредитором единого мнения не сложилось. Правда, чаща весов склоняется в пользу заемщика – потребителя. В числе аргументов в его пользу стоит отметить следующие. Во-первых, передача долга, а тем более сопровождающаяся распространением сведений о его носители идет в разрез с требованиями о сохранности банковской тайны. Соответствующая информация может распространяться исключительно среди кредитных или иных организаций, наделенных правом на осуществление кредитной деятельности, к числу которых коллектор явно не относится. Соблюдение банковской тайны является одним из критериев качества соответствующей финансовой услуги, оказываемой банком потребителю, в связи с чем цессия в потребительских отношениях если и возможна, то только в ситуации, когда новый кредитор является банком, обязанным, как и первоначальный кредитор, качественно обслужить клиента-потребителя, в том числе с соблюдением банковской тайны.
Во-вторых, гражданин, имея договорные отношения по кредитному договору с банком как субъектом, наделенным в установленном государством порядке соответствующим специальным правом, при реализации условия договора об уступке права требования общего характера может оказаться "в отношениях" с одним из коллекторских агентств, работа которых не урегулирована законодательно, или иного неизвестного потребителю лица, в том числе лица, изначально не осуществляющего деятельность на потребительском рынке и в этой связи не обязанного соблюдать правила, установленные законодательством о защите прав потребителей. Очевидно, что при возникновении таких обстоятельств гражданин-потребитель оказывается лишенным возможностей отстаивать свои права разрешенными законом способами.
Таким образом, при включении банком в кредитный договор общего условия о допустимости уступки требования (вместе с передачей соответствующей информации, относящейся к банковской тайне) третьему лицу, не обладающему специальным правовым статусом, адекватным статусу первоначального кредитора, права потребителей оказываются ущемленными, что является нарушением требований законодательства о защите прав потребителя.
Высококлассные адвокаты "Правовой защиты" помогут Вам защитить Ваши права. Ждем Ваших звонков по тел. (495) 790-54-47.
Петров Михаил Игоревич © МОКА «Правовая защита»